Gestern hat Familie B. aus Berlin bei mir ihre Darlehensverträge für ihre Hausfinanzierung ohne Eigenkapital unterschrieben und Herr B. hat mir diese Geschichte von seinem ersten Finanzierungsversuch, bei dem die Baufinanzierung abgelehnt wurde, erzählt:
Bauträger empfiehlt einen Berater: Baufinanzierung abgelehnt!
Der Finanzierungsberater war zuversichtlich, die Hausfinanzierung ohne Eigenkapital hinzubekommen?!?
Baufinanzierung abgelehnt! Lag es an der Schufa?
Hausfinanzierung ohne Eigenkapital und die Auszahlung der Darlehen!
Der Bauträger des Hauses hatte meinen Kunden einen Finanzierungsberater empfohlen. Es wurde ein Beratungstermin vereinbart und der Berater hat auch auf sehr viele wichtige Dinge hingewiesen. Somit waren Herr und Frau B. nach diesem Gespräch schon mal schlauer als vorher und es gab keine Anzeichen, dass die Baufinanzierung abgelehnt wird. Es gab auf den ersten Blick keinen Aspekt, warum sie diesen Berater nicht hätten beauftragen sollen. Die Beratung und Vermittlung einer Hausfinanzierung ohne Eigenkapital ist ja kostenlos. Also haben sich Herr und Frau B. auf ihn verlassen und haben sich vor ihrem geistigen Auge schon auf der neuen Terrasse frühstücken sehen.
Bauträger empfiehlt einen Berater: Baufinanzierung abgelehnt!
Leider kannte dieser Berater jedoch die grundlegenden Beleihungskriterien der Bank, bei der er den Antrag eingereicht hatte, nicht. Denn nach sehr kurzer Zeit kam schon die ernüchternde Nachricht: BAUFINANZIERUNG ABGELEHNT!
Die Begründung der Bank war nicht etwa das fehlende Eigenkapital, sondern der noch laufende Autokredit! Dieser sollte vor der Hausfinanzierung ohne Eigenkapital abgelöst werden. Das ist in diesem Fall, wie auch in den meisten anderen Fällen leider nicht möglich. Deshalb wurde die Baufinanzierung abgelehnt.
Was war geschehen? Der Finanzierungsberater war doch so zuversichtlich, die Hausfinanzierung ohne Eigenkapital hinzubekommen?
Der Finanzierungsberater hatte die Hausfinanzierung ohne Eigenkapital bei einer Bank eingereicht, die als aller ersten Schritt überprüft, ob der Antragsteller ein positives Vermögen hat (Vermögen – Verbindlichkeiten > 0). Im Fachjargon heißt das positive Vermögensbilanz, der Kunde darf also nicht mehr Kredite als Eigenkapital haben. Das bedeutet wiederum, dass wenn man kein Eigenkapital aber auch keine Kredite hat, wäre diese Bank für die Hausfinanzierung ohne Eigenkapital in Frage gekommen. Das war hier leider nicht der Fall, weshalb die Baufinanzierung abgelehnt wurde.
Andere Banken rechnen das Nettoeinkommen mit einem Faktor von z. B. 6,5 hoch und kommen so auf den maximal möglichen Kreditbetrag. Oder aber es wird ein sogenannter Verschuldungsgrad ermittelt, der auch nicht überschritten werden darf. Diese Berechnungen werden grundsätzlich vor die Prüfung der Hausfinanzierung ohne Eigenakapital gesetzt, um unnötigen Prüfungsaufwand zu verhindern. Der beauftragte Berater hatte in diesem Fall wahrscheinlich einfach nicht gewusst, dass die Bank diese Berechnung anstellt. In all diesen Fällen wird die Baufinanzierung abgelehnt.
Baufinanzierung abgelehnt! Lag es an der Schufa?
Glücklicherweise hatte diese Bank nicht mit einer Kreditanfrage zur Hausfinanzierung ohne Eigenkapital in die Schufa der Kunden geschaut, bevor sie die Baufinanzierung abgelehnt hat. Sonst hätte sich auch noch der Score-Wert der Schufa verschlechtert. Der Score-Wert wird aus allen Daten, die die Schufa über uns gespeichert hat, ermittelt. Er soll eine statistische Kreditausfallwahrscheinlichkeit (schreckliches Wort) wieder geben. Niemand weiß genau, was den Score-Wert wie weit beeinflusst. Aber für die Banken ist dieser Wert nicht nur für die Hausfinanzierung ohne Eigenkapital sehr wichtig. Sprich: Score-Wert unter 95% = Baufinanzierung abgelehnt!
Für weiter führende Informationen zur Schufa und deren Daten können Sie sich gerne diesen Artikel durch lesen:
Hier finden Sie alles, was Sie über die Schufa wissen müssen oder vielleicht auch gar nicht wissen wollen. Ich war bei der Recherche zu diesem Thema schon das ein oder andere Mal etwas geschockt.
Hausfinanzierung ohne Eigenkapital kann weiter gehen!
Im Fall der Familie B. hatte die Bank Gott sei Dank nicht bei der Schufa angefragt. Und so konnten wir gemeinsam nach der richtigen Bank für die Hausfinanzierung ohne Eigenkapital suchen. Und das war überhaupt nicht schwer, wie die persönlichen Voraussetzungen der Kunden vermuten lassen:
Herr und Frau B. sind seit über 10 Jahre im öffentlichen Dienst beschäftigt und haben daher ein gutes und sicheres Einkommen. Der laufende Kredit ist auch mit der Hausfinanzierung ohne Eigenkapital weiterhin gut zu bedienen. Daher kann dieser Aspekt bei der Wahl der richtigen Bank nicht zur Ablehnung führen (Es sei denn man missachtet die Regeln der Bank).
Dieser Kredit läuft noch 5 Jahre. Und wenn dieser dann zurück bezahlt ist, tragen die Eheleute B. die gleichen monatlichen Kosten für ihre Hausfinanzierung ohne Eigenkapital, die sie vorher schon für Miete und Kredit zusammen bezahlt haben. In manchen Fällen optimiere ich die Hausfinanzierung ohne Eigenkapital noch so, dass die laufenden Kredite mit umgeschuldet werden.
Das führt dann in den meisten dieser Fälle dazu, dass die neue Rate für die Kredite und die Hausfinanzierung ohne Eigenkapital ähnlich hoch ist wie die alte Rate der Kredite und die Miete zusammen. Somit tragen meine Kunden dann eine monatliche Rate, an die sie schon vorher gewöhnt waren. Das ist für mich der wichtigste Grund. Warum ich in meiner bisherigen Beratungspraxis von mittlerweile 20 Jahren noch nie eine Hausfinanzierung ohne Eigenkapital rückabwickeln musste.
In die Hausfinanzierung ohne Eigenkapital der Familie B. haben wir noch einen Airbag für das Zinsanpassungsrisiko nach 10 Jahren eingebaut, sodass die ganze Familie auch in Zukunft gut schlafen kann.
Hausfinanzierung ohne Eigenkapital und die Auszahlung der Darlehen!
Nun muss man aber auch dazu sagen, dass es mit der Zusage der Hausfinanzierung ohne Eigenkapital ja noch nicht getan ist. Denn nach der Zusage müssen noch etliche Voraussetzungen erfüllt werden, damit die Bank die Hausfinanzierung ohne Eigenkapital auch auszahlt. Die Familie B. hat ein Haus bei einem Bauträger gekauft. Dieser „Personengruppe“ habe ich bereits einen eigenen Blog-Artikel gewidmet. Diesen können Sie hier abrufen:
Die größte Herausforderung in dieser Hausfinanzierung ohne Eigenkapital war, dass das Grundstück, das die Kunden gekauft haben, zum Zeitpunkt des Notarvertrages noch nicht parzelliert. Das bedeutet, dass es dieses Grundstück eigentlich noch gar nicht gab. Es sollte vielmehr erst später von einem Vermesser geteilt werden. Das ist soweit nicht tragisch. Speziell dabei ist nur die Eintragung der Grundschulden. Denn die müssen dann erst auf das große Grundstück eingetragen werden, aus dem das erworbene Grundstück heraus parzelliert wird. Dazu muss die Bank aber vorab bestätigen, dass sie das große „Restgrundstück“ nach der Parzellierung wieder frei gibt. Und genau zu dieser Zeit war ich im Urlaub. Trotz dieser Herausforderungen ist die Auszahlung aber dennoch pünktlich über die Bühne gegangen.
Schauen Sie sich auch gerne weitere Kundenmeinungen an, indem Sie auf den Reiter „Referenzen“ oben in der Menüleiste dieser Webseite klicken.
Wurde Ihre Baufinanzierung abgelehnt? Wenn Sie auch wissen wollen, ob Sie für eine Hausfinanzierung ohne Eigenkapital in Frage kommen, dann machen Sie doch einfach meinen Quickcheck auf:
http://www.baufinanzierung-ohne-eigenkapital.info
Sie brauchen hier nur 8 Daten eingeben. Wenn Sie den ersten Test bestehen, erhalten Sie sofort eine Selbstauskunft, mit der ich Ihnen in kürzester Zeit eine passende Hausfinanzierung ohne Eigenkapital berechnen kann. Ich freue mich auf Ihre Anfragen.
Stefan Schulze
Haben Sie noch Fragen? Können Sie von ähnlichen Erlebnissen berichten? Ich freue mich über jeden Kommentar, den ich auch umgehend beantworte.
Heute habe ich folgende Email dieser Kunden erhalten:
“Sehr geehrter Herr Schulze,
wir möchten heute nun die Gelegenheit nutzen um uns für die erwiesene Unterstützung zur der erfolgreichen Immobilienfianzierung ganz herzlich bei Ihnen bedanken!
Wir hoffen auf eine weiterreichende Zusammenarbeit auch für die Zukunft.
Mit freundlichen Grüßen
Petra K. und Bernard B.”
Vielen Dank für die Blumen!