Die eigene Immobilie ist etwas Besonderes, keine Frage. Insofern hängt auch viel an der richtigen Finanzierung, damit der Traum mit möglichst wenig Kosten realisiert werden kann. Viele greifen auf den klassischen Kredit von ihrer Hausbank zurück. Langjähriger Kunde, Vertrauen, persönliche Berater – die typischen Argumente sprechen dafür. Nicht aber das Zinsniveau.
Zinsen bei Hausbanken oft zu hoch
Selbst wenn es speziell Immobiliendarlehen im Portfolio der Bank gibt, sind die Zinsen oft immer noch hoch. Hohe Zinsen bedeuten gerade bei der Immobilienfinanzierung eine Menge Nebenkosten. Denn soll die Finanzierung ohne Eigenkapital laufen, ist die entsprechende Summe als Kredit aufzunehmen. Gute 250.000 Euro im Durchschnitt etwa; und alleine im ersten Jahr fallen bei 5 Prozent Zinsen schon 12.500 Euro an, wiederholend in den Folgejahren mit dem Restwert des Kredites. Dazu kommen noch Baunebenkosten, wenn man keine fertige Immobilie kauft. Bei der Immobilienfinanzierung sprechen Experten also von einer anderen Liga, im Gegensatz zur Autofinanzierungen mit Kreditsummen von nur 20-40.000 Euro für Neuwagen bzw. weniger für Gebrauchtwagen.
Online-Banken als Alternative
Nun gibt es aber neben den Hausbanken noch diverse Online-Banken und -Anbieter, die die gleichen Immobilienkredite anbieten, aber oft mit deutlich niedrigeren Zinsen. Der Grund dafür liegt im Fakt, dass Hausbanken für Filialbetrieb, Mitarbeiterunterhaltung und weiteres mehr Geld brauchen, als eine Online-Bank, die ihren Service bequem über die Webseite und ein Callcenter abwickelt. Dementsprechend ist der Zins höher, um mehr Gewinn zu machen. Online-Banken brauchen diesen Gewinn streng genommen nicht und sind deshalb DIE Alternative zu den Hausbanken. Abhängig vom Anbieter, genannt sei an dieser Stelle zum Beispiel Smava, tut sich an der Auszahlungs- oder Zusage-Geschwindigkeit nichts. Ausgehend vom oberen Kreditbetrag und einem Zinssatz von nur noch 2,5 Prozent, beträgt der Kreditaufwand im ersten Jahr lediglich noch 6.250 Euro. Das ist im Verhältnis schon wesentlich weniger.
Worauf beim Online-Kredit achten?
Aber was ist zu beachten, wenn man den Kredit online anstelle im Beisein eines Beraters abschließt? Eigentlich nicht viel, weil der Beantragungsverlauf an sich der gleiche ist. Nachdem man den passenden Immobilienkredit gefunden hat, kann man direkt beim Anbieter eine entsprechende Maske ausfüllen. Abgefragt werden zunächst persönliche Daten, der Kreditbetrag, die Finanzierungsdauer und ggf. weitere Kleinigkeiten. In den folgenden Schritten muss man Angaben zur Bonität machen (Wichtig: zum Beispiel Gehaltsnachweise bereithalten!) und anschließend kommt der Kreditvertrag mit der Post, der nur noch unterschrieben werden muss. Bei vielen Anbietern wird das Geld dann innerhalb weniger Tage ausgezahlt.
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