{"id":368,"date":"2015-05-11T15:09:20","date_gmt":"2015-05-11T13:09:20","guid":{"rendered":"http:\/\/www.baufinanzierung-ohne-eigenkapital.info\/boek\/blog\/?p=368"},"modified":"2018-01-26T17:01:27","modified_gmt":"2018-01-26T16:01:27","slug":"bereitstellungszinsen-stiftung-warentest","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.baufinanzierung-ohne-eigenkapital.info\/boek\/blog\/allgemein\/bereitstellungszinsen-stiftung-warentest.html","title":{"rendered":"Bereitstellungszinsen: Stiftung Warentest deckt versteckte Kosten in Finanzierungsangeboten auf."},"content":{"rendered":"<p>\n\tZu Beginn der Neunzigerjahre lagen die Zinsen der Baufinanzierung noch bei 10 Prozent. Als ich mich im Jahr 1997 mit der Finanzierungsberatung selbst&auml;ndig gemacht habe, waren Sie bereits auf unter 7% gesunken. In den letzten Wochen habe ich eine Anschlussfinanzierung f&uuml;r <strong>unter 1% Zinsen<\/strong> vermittelt: WAHNSINN!\n<\/p>\n<p>\n\t<a href=\"http:\/\/www.baufinanzierung-ohne-eigenkapital.info\" target=\"_blank\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" alt=\"bereitstellungszinsen_titel\" class=\"aligncenter size-medium wp-image-376\" height=\"200\" src=\"http:\/\/www.baufinanzierung-ohne-eigenkapital.info\/boek\/blog\/wp-content\/uploads\/2015\/05\/bereitstellungszinsen_titel-300x200.jpg\" width=\"300\" srcset=\"https:\/\/www.baufinanzierung-ohne-eigenkapital.info\/boek\/blog\/wp-content\/uploads\/2015\/05\/bereitstellungszinsen_titel-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.baufinanzierung-ohne-eigenkapital.info\/boek\/blog\/wp-content\/uploads\/2015\/05\/bereitstellungszinsen_titel.jpg 400w\" sizes=\"auto, (max-width: 300px) 100vw, 300px\" \/><\/a>\n<\/p>\n<h2>\n\tBereitstellungszinsen sind h&ouml;her als der Darlehenszins<br \/>\n<\/h2>\n<p>\n\tDie <a href=\"https:\/\/de.wikipedia.org\/wiki\/Bereitstellungszins\" target=\"_blank\">Bereitstellungszinsen<\/a> sind bei den meisten Banken <strong>aber immer noch bei 3%<\/strong>. Dieser Zinssatz wird auf den Betrag berechnet, der ab einem vereinbarten Datum noch <strong>NICHT<\/strong> ausgezahlt wurde.\n<\/p>\n<p>\n\tDas bedeutet, dass die Bank einen h&ouml;heren Ertrag hat, wenn der Kunde&nbsp;sein Darlehen nicht in Anspruch nimmt. Das l&auml;sst nat&uuml;rlich Raum f&uuml;r d&uuml;stere Spekulationen zur Darlehensabwicklung.\n<\/p>\n<p>\n\tDie Bank zahlt nicht einfach so den Darlehensbetrag aus. Daf&uuml;r muss der Darlehensnehmer Voraussetzungen erf&uuml;llen, die nicht alle in seinem Einflussbereich liegen.\n<\/p>\n<h2>\n\tDie Bank freut sich &uuml;ber die hohen Bereitstellungszinsen<br \/>\n<\/h2>\n<p>\n\tIn den ersten 2 bis 6 Monate sind in der Regel keine Bereitstellungszinsen zu bezahlen. Erst danach fallen <strong>monatlich 0,25%<\/strong> auf den noch nicht ausgezahlten Betrag an Bereitstellungszinsen an. Dazu kommen nat&uuml;rlich auch noch die &quot;normalen&quot; Zinsen f&uuml;r das Geld, was bereits ausgezahlt wurde.\n<\/p>\n<p>\n\tDiese sind am Anfang der Bauzeit niedrig und steigen mit dem Baufortschritt entsprechend an. <strong>Sie sollten also beide Zinsarten in Ihrem Gesamtkosten mit ber&uuml;cksichtigen.<\/strong>\n<\/p>\n<h2>\n\tL&auml;ngere Bauzeit = mehr Bereitstellungszinsen<br \/>\n<\/h2>\n<p>\n\tWenn der Bauherr die Voraussetzungen der Bank erf&uuml;llt hat, kann er aber<strong> nicht sofort den kompletten Darlehensbetrag<\/strong> auszahlen lassen. Die Bank l&auml;sst sich nachweisen, dass der ausgezahlte Betrag auch f&uuml;r den Bau des Hauses verwendet wird. Sie l&auml;sst sich Rechnungen und\/oder Best&auml;tigungen des Architekten zum aktuellen Baufortschritt vorlegen.\n<\/p>\n<p>\n\tBaut die Hausfirma langsamer, wird sp&auml;ter ausgezahlt und<strong> es fallen mehr Bereitstellungszinsen an<\/strong>.\n<\/p>\n<p>\n\t<a href=\"http:\/\/www.baufinanzierung-ohne-eigenkapital.info\/\" target=\"_blank\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" alt=\"bereitstellungszinsen_text\" class=\"aligncenter size-medium wp-image-375\" height=\"215\" src=\"http:\/\/www.baufinanzierung-ohne-eigenkapital.info\/boek\/blog\/wp-content\/uploads\/2015\/05\/bereitstellungszinsen_text-300x215.jpg\" width=\"300\" srcset=\"https:\/\/www.baufinanzierung-ohne-eigenkapital.info\/boek\/blog\/wp-content\/uploads\/2015\/05\/bereitstellungszinsen_text-300x215.jpg 300w, https:\/\/www.baufinanzierung-ohne-eigenkapital.info\/boek\/blog\/wp-content\/uploads\/2015\/05\/bereitstellungszinsen_text.jpg 400w\" sizes=\"auto, (max-width: 300px) 100vw, 300px\" \/><\/a>\n<\/p>\n<h2>\n\tWie bekommen Sie die Bereitstellungszinsen weg?<br \/>\n<\/h2>\n<p>\n\t<strong>Im ersten Schritt<\/strong> durch die Vereinbarung eines m&ouml;glichst langen Zeitraums, in dem keine Bereitstellungszinsen berechnet werden. Es gibt Darlehensangebote, die bis zu 24 Monate auf Bereitstellungszinsen verzichten. Es gibt aber auch Banken, die einen festen Freiraum f&uuml;r Bereitstellungszinsen zur Verf&uuml;gung stellen, der nicht ver&auml;ndert werden kann.\n<\/p>\n<p>\n\tIn den meisten ver&auml;nderbaren F&auml;llen <strong>erh&ouml;hen die Bank<\/strong> bei l&auml;ngerer bereitstellungszinsenfreier Zeit allerdings <strong>den Sollzinssatz<\/strong>, was wieder zu h&ouml;heren Darlehensraten f&uuml;hrt. Sie m&uuml;ssen somit ganz genau nachrechnen, was sich f&uuml;r Sie am ehesten lohnt.\n<\/p>\n<p>\n\t<strong>Bei der Berechnung helfe ich Ihnen gerne weiter:<\/strong> schreiben Sie mir einfach einen Kommentar und diese Beitrag oder per Email an: admin@baufinanzierung-ohne-eigenkapital.info\n<\/p>\n<h2>\n\tEin Beispiel f&uuml;r die Bereitstellungszinsen<br \/>\n<\/h2>\n<p>\n\t<a href=\"https:\/\/www.test.de\/Baufinanzierung-Ueberhoehte-Bereitstellungszinsen-vermeiden-4776182-4776187\/\" target=\"_blank\"><strong>Finanztest<\/strong><\/a> hat in Ihrem Beitrag folgendes Beispiel berechnet: Ein Bauherr l&auml;sst sich sein Darlehen &uuml;ber 200.000 Euro in f&uuml;nf Raten auszahlen. Der Zinssatz liegt bei 2 Prozent, die Tilgung bei 3 Prozent und die Zinsen sind f&uuml;r 10 Jahre fest. Nach 4 Monaten ab Darlehenszusage werden 80.000 Euro, nach 6 Monaten 50.000 Euro, nach 8 Monaten 30.000 Euro, nach 10 Monaten 30.000 Euro&nbsp;und nach 12 Monaten der&nbsp;Restbetrag&nbsp;von 10.000 Euro ausgezahlt.\n<\/p>\n<h2>\n\t&Uuml;ber 2.000 Euro an Bereitstellungszinsen<br \/>\n<\/h2>\n<p>\n\tn&auml;mlich 2.200 Euro, fallen an, wenn die Bereitstellungszinsen bereits ab dem 3. Monat berechnet werden&nbsp;(Standard bei Gesch&auml;ftsbanken). W&auml;ren die Bereitstellungszinsen allerdings f&uuml;r 12 Monate frei, w&uuml;rden <strong>gar keine Bereitstellungszinsen<\/strong> anfallen.\n<\/p>\n<h2>\n\tUnd was macht der Effektivzins wenn die Kosten f&uuml;r Bereitstellungszinsen steigen?<br \/>\n<\/h2>\n<p>\n\tVer&auml;ndern Bereitstellungszinsen den Effektivzins? Der anf&auml;ngliche Effektivzins wurde vom Gesetzgeber in der Abgabenordnung fest gehalten, damit der Endverbraucher verschiedene Kreditangebote besser miteinander vergleichen k&ouml;nnen soll.\n<\/p>\n<p>\n\tNun ist es allerdings so, dass sich der anf&auml;ngliche Effektivzins mit steigenden Bereitstellungzinsen NICHT erh&ouml;ht. Die Bereitstellungszinsen werden in der Berechnung zum anf&auml;nglichen Effektivzins <strong>einfach nicht ber&uuml;cksichtigt<\/strong>.\n<\/p>\n<p>\n\tWenn allerdings w&auml;hrend der gesamten Bauzeit 1% des Darlehensbetrages Bereitstellungszinsen anfallen, entspricht das umgerechnet einem h&ouml;heren Darlehenszins von 0,13%. Rechnen Sie das mal auf die Zinsbindung von 10 Jahren hoch. Da kommt einiges zusammen.\n<\/p>\n<p>\n\t<a href=\"https:\/\/www.test.de\/Baufinanzierung-Ueberhoehte-Bereitstellungszinsen-vermeiden-4776182-4776187\/\" target=\"_blank\"><strong>Eine &uuml;bersichtliche Tabelle<\/strong> zu diesem und anderen Themen finden Sie hier im Bericht der Stiftung Warentest.<\/a>\n<\/p>\n<h2>\n\tFAZIT<br \/>\n<\/h2>\n<p>\n\tDie Bereitstellungszinsen m&uuml;ssen in jedem Vergleich einzeln betrachtet werden, da sie im Effektivzins nicht ber&uuml;cksichtigt sind. Da der Zinssatz von 3% pro Jahr fast &uuml;berall gleich hoch ist, kann man sagen,<strong> je l&auml;nger die Bereitstellungszinsen frei sind, desto besser<\/strong>. Denn Sie wissen bei keinem Haushersteller 100%-ig, wie lange die Bauphase dauern wird.\n<\/p>\n<p>\n\t<a href=\"http:\/\/www.baufinanzierung-ohne-eigenkapital.info\" target=\"_blank\">Lassen Sie sich einfach mit unserem <strong>Quickcheck ein kostenloses und unverbindliches Angebot<\/strong> erstellen (hier klicken).<\/a>\n<\/p>\n<p>\n\tSch&ouml;ne Gr&uuml;&szlig;e aus Wuppertal\n<\/p>\n<p>\n\tStefan Schulze\n<\/p>\n<p>\n\t&nbsp;\n<\/p>\n<p>\n\t&nbsp;\n<\/p>\n<table style=\"color: rgb(83, 83, 83); font-family: Arial, Helvetica, sans-serif; font-size: 11px; line-height: normal;\">\n<tbody>\n<tr>\n<td>\n\t\t\t\t<span class=\"bold\" style=\"font-weight: bold;\">Bildquellenangabe:<\/span>\n\t\t\t<\/td>\n<td>\n\t\t\t\tMarkus Hein und Rosel Eckstein \/ <a href=\"http:\/\/www.pixelio.de\" target=\"_blank\">pixelio.de<\/a>\n\t\t\t<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Zu Beginn der Neunzigerjahre lagen die Zinsen der Baufinanzierung noch bei 10 Prozent. 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